美国消费者财务状况持续恶化 信用卡违约率升至14年以来最高水平

　　来源：财联社

　　美国信用卡贷款违约率已达到2010以来的最高水平，这表明在经历了多年的高通胀后，低收入消费者的财务状况正在迅速恶化。

　　根据BankRegData整理的行业数据，2024年前九个月，信用卡贷款机构核销了460亿美元的严重拖欠贷款余额，比上年同期增长了50%，达到14年来的最高水平。

　　当贷款人认为借款人不太可能偿还债务时，就会进行核销，这是衡量重大贷款困境的一个受到密切关注的指标。

　　LendingTree首席信贷分析师Matt Schulz表示，通胀在这个国家仍然是一个大问题，它对人们的财务状况产生了巨大的影响，包括他们的假日消费。

　　穆迪分析公司首席经济学家马克·赞迪表示：“高收入家庭的财务情况尚可，但底层三分之一的美国消费者却被掏空了，他们现在的储蓄率为零。”

　　美国信用卡违约规模急剧攀升，表明经过多年的高通胀以及美联储将借贷成本维持在较高水平后，美国消费者的个人财务状况持续恶化。

　　目前，美国银行机构尚未发布第四季度财务数据，但相关迹象表明，越来越多的消费者正出现严重的入不敷出状况。例如，Capital One最近表示，其信用卡核销率从一年前的5.2%升至6.1%。

　　消费者信贷研究公司WalletHub主管Odysseas Papadimitriou表示：“美国消费者的支出能力已经减弱。”

　　根据PYMNTS Intelligence的研究，74.5%的消费者至少有一定的信用卡债务。这一比例在不同收入水平之间几乎保持不变，说明信用卡债务问题并不局限于低收入群体。

　　对于依赖薪水维持生计且难以支付账单的消费者，这一比例跃升至90%以上，这表明财务压力较大的消费者更容易陷入信用卡债务的困境。

　　分析师表示，在经济压力和消费习惯的双重作用下，消费者很容易陷入债务循环，最终可能导致个人信用破产。

　　Schulz指出，信用卡仍然是最昂贵的借贷方式之一，目前信用卡的分期年利率超过20%，接近历史最高水平。

　　与此同时，美联储最近的数据显示，美国信用卡债务规模继续攀升，10月份达到5.113万亿美元，高于9月份的5.093万亿美元。

　　纽约联储11月份发布的《信贷准入调查》数据显示，消费者更难获得汽车贷款和抵押贷款，尤其是信用评分较低的消费者。