百融云创陈立宇：能实现自然语言人机交互的金融app是杀手级应用

专题：财经年会2025：预测与战略

　　《财经》年会2025：预测与战略暨2024全球财富管理论坛于12月13日-12月15日在北京举行。百融云创高级副总裁陈立宇出席并演讲。

　　陈立宇介绍，大语言模型会为财富管理带来两个革命性变化：

　　第一，人机交互方式会发生根本性的变革。他介绍说，过去金融机构的app都是触摸式的，客户很难找到想要的产品或服务。目前有些头部金融机构已经开始研发基于大语言模型的、通过人机自然语言交互的app，如果研发成功，将会带来革命性的变革。“如果通过大模型AI技术，实现自然语言的人机交互，就会极大地理解客户的真实需求，对客户的需求及时做出反馈，我相信这种app的推出未来一定是杀手级应用”，他说。

　　第二，财富管理供给侧会发生变革。陈立宇说，完善以客户为中心的财富管理生态有一个很重要基础，即需要有专业的投顾团队支撑，而投顾都是通过私域和客户沟通并建立长期信任，但是专业投顾非常难以培养。一是需要懂金融、懂产品，又需要懂人性、会表达，要抓住客户的需求及时地察言观色，及时地去响应，对人的能力要求非常强。“为什么现在我们的财富管理只能服务到高净值人群，这就是一个供给的问题”，他说，如果i能通过基于大语言模型的AI技术可以生成十万个、一百万个投顾，这些投顾虽然与最好的投顾相比有差距，但它可以无限扩大和复制，那么客户的需求就能得到很好的回应。金融机构可以通过此种方式服务长尾和中长尾客户。

　　陈立宇也指出，大模型真正进入到金融行业，路程还比较长，仍然存在挑战。

　　第一，人的问题。金融机构不缺技术专家，但大模型应用，不光是技术的问题，还要懂金融业务、懂流程的专家，要将金融业务流程化，拆分成不同的SOP，跟业务员工不断交互的过程中，不断地对模型进行微调、进行标注、进行巡检，这个工作量、专业程度很有挑战性，需要有一个庞大的团队。

　　第二，成本的问题。大模型微调需要成本，每一次回答和推理都需要成本。特别是对于中小金融公司来讲，这些成本极为庞大。

　　第三，传统大模型如果和金融行业做深度融合，中间还需要有企业级智能体的搭建平台。“金融的要求非常严，一定要“准”，80%的准确率是不够的，现在的通用大模型在一般的场合下，基本上能做到80%多的准确率，但是在金融行业不行，一定要达到95%甚至99%的准确率，需要针对知识库不断地进行更新，进行微调”。

　　此外，　陈立宇还强调，大模型对金融客户交互时要“讲人话”。“我们发现，在跟大模型聊天的时候，会感觉到大模型没观点，不会像一个真正的金融专家或者投资顾问，告诉你现在市场是什么样，未来大概有可能是什么样，这就是金融机构面临的挑战”。

　　“这条路前途是光明的，道路还是会遇到各种复杂的问题”，他说。

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